统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案

办厂易政策研究组原创解读：

当前，中小微制造企业普遍面临融资渠道窄、信用评估难的困境，尤其在原材料价格波动与市场需求不稳的背景下，资金周转压力持续加剧。国家层面推动融资信用服务平台整合升级，目的在于打通金融供给与企业需求之间的信息壁垒，通过数据共享与信用画像技术，破解“有项目无信用、有资产无融资”的结构性矛盾。

此次改革重点在于构建统一的信用数据中枢，将税务、社保、水电以及纳税记录等多维度经营数据纳入可信评估体系，实现企业信用状况的动态可视化。符合条件的长三角地区中小型制造企业，尤其是专精特新“小巨人”和智能制造装备、新材料、绿色低碳产业链上的初创或成长型企业，可凭借真实经营数据申请信用增信支持。银行机构将据此提供无抵押贷款、利率优惠及快速审批通道，部分试点区域还配套贴息补贴，企业只需通过省级信用平台提交电子化材料，系统自动匹配授信额度并推送至合作金融机构。

针对长三角制造业集群特征，建议企业提前梳理近三年的经营流水、纳税记录与设备投入凭证，主动接入地方信用平台完成数据授权。特别是位于苏州、宁波、合肥等地的园区型制造企业，应关注本地工信部门联合推出的“信用+融资”服务包，参与信用培育计划以提升评分等级。同时，对跨区域协作订单较多的企业，可利用平台的异地信用互认功能，拓展融资边界。企业可通过办厂易政策匹配测算自身适配度。

▎ 政策背景中小微企业长期面临的融资瓶颈，很大程度上源于信用信息分散在银行、税务、水电等不同系统，金融机构难以快速识别优质企业。国家层面此次推动融资信用服务平台整合，核心目的是打破部门间的数据孤岛，将企业的经营行为转化为可量化、可流转的信用资产，让缺乏传统抵押物的制造型中小企业也能凭真实经营状况获得银行信任。

▎ 核心内容▎ 平台整合与数据归集

• 统一建设国家级融资信用服务平台，归并重复建设的区域性格信平台

• 标准化汇聚七类政务信用数据：纳税记录、社保缴纳、用水用电、知识产权、政府采购履约记录、市场监管信息、进出口报关数据

• 数据来源覆盖税务、人社、生态环境、能源、市场监管、海关等多部门，实现跨层级、跨地域、跨系统、跨部门、跨业务共享▎ 金融服务创新

• 商业银行基于政务信用数据开发信用贷款、订单融资、应收账款融资、知识产权质押融资等产品

• 企业通过整合平台提交融资申请，自动匹配多家银行差异化授信方案

• 实现“一次填报、多方调用、全程留痕”，减少重复提交材料和人工核验环节▎ 申报条件▎ 适用对象

• 所有行业中小微企业，重点支持制造业、科技创新型、专精特新及产业链配套企业

• 对长三角地区设备轻、订单稳但固定资产少的制造工厂尤为适用▎ 基础要求

• 在税务、社保、市场监管、水电等部门登记信息真实、完整、一致

• 具备连续6个月以上正常纳税、社保缴纳或稳定水电缴费记录

• 鼓励补全知识产权登记、政府采购合同履约、招投标中标等增信信息▎ 政策影响▎ 服务效能提升

• 企业融资平均办理时间压缩至5个工作日内

• 信用贷款审批通过率预计提升20%以上

• 银行尽调成本降低约30%▎ 区域协同强化

• 长三角三省一市率先实现信用数据互认互通

• 支持以政府采购合同、核心企业应收账款为底层资产开展供应链融资▎ 申报指引▎ 在线渠道

• 官方申报入口：昆如意企业服务总入口（▎ 行动建议

• 尽快核对企业在税务、水电、市场监管系统中的基础信息是否一致

• 主动向合作银行确认是否已接入国家信用数据直连通道

• 订单饱满但现金流紧张的车间型工厂，可重点对接政府采购合同融资或产业链应收账款融资产品

• 数据类型：更新频率，覆盖范围

• 纳税记录：T+1，全国增值税、企业所得税申报及缴纳信息

• 社保缴纳：按月，城镇职工基本养老、医疗、失业、工伤、生育保险

• 用水用电：按月，工商业用户连续12个月缴费记录

• 政府采购履约：T+3，中标公告、合同签订、验收支付全流程信息

• 知识产权：实时同步，发明专利、实用新型、外观设计授权及质押登记▎ 政策基本信息

• 发文单位：国务院办公厅

• 文号：国办发〔2024〕15号

• 发布日期：2024年3月28日

• 有效期：长期有效

• 支持方式：机制建设与数据赋能

• 适用产业：所有产业

• 适用对象：所有中小微企业